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当你老了,你打算怎么过?!

更新时间:2017-09-06
华康财富市场部 市场分析经理吴少恋

        如今,老龄化早已成为世界性难题,而中国尤其严重。国家统计局的数据显示,2016年,中国60周岁及以上人口数量大约2.2亿人,占全国总人口数的16.1%,而这2.2亿的老龄人口也让中国成为了世界上第一个老年人破2亿的国家。

        根据联合国发布的人口预测,到2050年,中国将有36.5%的人口超过60岁,高于美国等大部分发达国家。中国将成为世界老龄化最严重的国家。

        严峻的现实催生了养老产业的快速发展,在政策和资本的推动下,利好消息频频传出。“十三五规划”为养老产业发展定下重要基调,全面放开健康养老服务市场,通过购买服务、股权合作等市场化方式来支持和促进健康养老产业发展。

        目前,养老产业股已在香港上市,IDG等资本巨头也纷纷在内地布局养老产业。中高收入老年群体的增加对养老产业提出了更高的要求。


养老费用来源较为单一
        
       目前,高净值人群父母养老的费用来源主要以父母本人、儿女、社会保险三个部分为主,均有超过3成的比例,而以商业保险支付父母养老费用的比例仅2%。这也折射出一个问题是,老年人购买商业保险的人数还是比较少。


        换个角度思考,如果有购买养老商业保险的话,将降低父母本人和儿女的经济压力。何乐而不为呢?!
 

图1:父母养老费用来源


养老方式更加多元化!

       随着商业养老市场的发展以及老年人愈发独立的养老心态,中国高净值人群父母的养老方式发生了较大的变化,纯居家养老的比例明显下降,从2015年的85%下降至2016年的63%,同时中高端养老社区和社区养老的比例均有超过100%的增长。


        研究发现,为父母选择中高端养老社区以及社区养老的高净值人群年龄较为集中,以45岁以上人群为主,其原因主要为父母年龄的逐步增高,使其对于医疗的依赖度增强,单纯的居家养老已经不能满足全面的医疗和照料的需求(数据对比如下图所示)。
 
图2:父母养老方式


为什么高净值人群对中高端养老社区感兴趣?

       在可预见的将来,养老模式由单一向多元转变的趋势愈加明显。随着市场逐渐走向成熟,养老产业的服务模式将进一步体系化、专业化、规范化、标准化,甚至定制化,以满足全面“老龄化社会”的巨大需求。


        父母意愿是目前选择父母养老方式的主要原因,占比60%;其次是养老观念(45%)、健康程度(41%)。
 

图3:父母选择相应养老方式的原因


        作为高净值人群本人,在养老方式的规划上,57%认为纯居家式养老是首选,其次28%的人愿意选择中高端养老社区,社区养老以8%排名第三。

 
图4:高净值人群本人未来养老方式的规划


        相对而言,纯居家养老的高净值人群在选择养老方式时“养老观念”的考量较多。而父母选择在中高端养老社区养老的受访者则因为“父母意愿、健康程度、医疗情况”等因素而决定的比例较高。可见高端养老社区在医疗上的优势较为明显。

        从对高净值人群的调查数据显示,33%的高净值人群对中高端养老社区非常感兴趣;44%的高净值人群对高净值养老社区比较感兴趣。由此可见,中高端养老社区养老方式还是蛮受老年人青睐的。
 


图5:高净值人群对中高端养老社区感兴趣程度


        “完善的健康管理和饮食管理”和“专业的医疗设施和医护人员”是中高端养老社区最吸引目前高净值人群的地方,同时“丰富多彩的文娱活动和老年大学课程”以及“合理科学的体育健身活动和设施”也是他们的关注点。

        在这里,老年人可以享受定制化的医疗、生活服务之余,还能丰富自己的夕阳生活。
 

图6:中高端养老社区吸引人的方面


未来的养老费用来源:商业保险比重明显提高!

       个人存款/投资结余以33%的比例排名第一,其次是商业养老保险28%、商业保险21%。与父母养老费用来源相比,高净值人群本人养老费用在商业保险上的来源有显著的提高。

 

图7:本人养老费用来源


        从定性访谈中我们发现,随着社会观念的逐步转变,高净值人群对于养老呈现出更为乐观和开放的态度,他们普遍期望丰富多彩的养老生活,退休后能够到处旅游、享受生活,以获取愉悦放松的心态。

        在养老上,他们更加独立,对于子女并不过多依赖和寄予过多的期望,会通过投资理财、保险等途径进行自己日后的养老规划。

        也正因为如此,他们希望进入“力不从心的老年状态”之后,能够“机构或社区养老”,不仅医疗有保障,也能减轻421结构下子女的压力。另一方面,我国养老及相关产业快速发展,使得养老选择更加多元化,“居家养老”才能表现子女孝顺的社会舆论观念也正在逐步改善。


未来养老需求综合性要求较高!

       “缺乏专业养老护理人员”连续两年排名高净值人群养老顾虑因素之首,高净值人群在精神需求方面的担忧更为明显,子女不在身边(35%)、内心孤独(30%)等均是他们主要担忧的方面。同时,他们对医疗保障和医疗费用支出、资金储备等均有一定的顾虑。在理想的养老状态需求上,高净值人群与去年无明显差异。完善的医疗和生活服务以60%的选择率排名第一。


        其次是优越的居住环境和养老设施(58%)、健康的身体(55%)等。总体来看,高净值人群对充足的资金储备和儿孙同住,享受天伦之乐的需求并不高,可见他们在本人养老方面的环境、精神等方面的需求更加多元化,并不简单地追求传统的攒钱与儿孙同住的养老方式。

        超过五成的高净值人群表示未来理想养老场所应该是远离闹市、亲近大自然的近郊住宅,这一比例高于去年的46%,其次是生活配套、设施完善的居民住宅小区达到33%。
 

图8:理想的养老场所
简要结论

       打造“长链条”产品模式,提供医养、信托产品相结合的综合服务理念是未来高端养老的发展方向。


        我们在定性访谈中发现,高净值人群在未来的养老需求上会越来越多地要求综合型的服务,包括医疗、养老、终极关怀、投资理财、遗产规划与传承等。

        为了满足与日俱增的养老需求,养老行业“夕阳无限好”! 中高端养老社区、商业养老保险、商业保险、投资理财、遗产规划与传承……将成为高净值人群养老规划的必需品。

        作为子女的,虽然平时工作比较忙,但还是要为父母的养老问题操操心,让他们安享晚年。

        趁着年轻,我们也要尽早做好养老规划!


          相关数据来源自:胡润百富《2016中国高净值人群医养白皮书》