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《欢乐颂》热播!谁来护航“五美”的欢乐人生?

更新时间:2017-05-24

200多年前,《欢乐颂》属于贝多芬
200多年后,《欢乐颂》属于五个女人




近期《欢乐颂2》开始热播,又掀起了大众的追剧热。
《欢乐颂》的成功之处,在于贴近生活,每个人都可以从中找到自身的影子。
今天华康财富就来给这“五美”做资产诊断,并提出适合她们的理财建议。


傻白甜邱莹莹




普通职员

年龄:23岁
职位:咖啡销售
经济状况:月薪4000,男友为程序员收入中等偏上
理财成熟度:★


角色介绍:

        无背景,没有好文凭,样貌中等偏上。毕业后,从小城市到上海打拼,整天不是吃就是乐,做事不够稳重。恨嫁,希望早日找到真爱,过自己的无忧无虑的小日子。


资产诊断和理财规划建议:

        邱莹莹,刚踏入社会不久、学历一般、收入不高,但是身体状况良好。对于这样的人群来说,扣除固定开支后已是所剩无几,因此,应尽量缩减不必要的开支,养成每个月强制储蓄的习惯。
        邱莹莹可以预留大概3个月的日常开支,放在货币型基金账户中,满足灵活流动性需求。例如,华财通APP中销售的华康宝就是一款非常实用的货币型基金产品。
        在保险配置方面,在购买社保之余,可以购买报销型门诊医疗保险、意外险。


乖乖女关雎尔




500强外企实习生


年龄:22岁
经济状况:月薪约5000 
理财成熟度:★★


角色介绍:

        中产家庭、独生子女、脾气好,做事踏实认真负责,性格内向。工作常常加班,累得坐在马桶上都能睡着。


资产诊断和理财规划建议:

        像关雎尔这样踏实奋斗的白领,在500强工作生存压力大,长时间的加班熬夜,身体状况容易出问题。此类人群可以给自己配置一份纯消费型重疾保障,以免自己身体出现问题的时候,给家庭造成巨大的经济负担。
        由于关关是独生女,因此可以考虑购买一份定期寿险,受益人写父母。
关关在每个月扣除房租等日常固定开支之外,如有结余,可以投资华财通APP上面的固定收益类产品,半年期、1年期的产品都很合适。


大龄剩女樊胜美




外资公司资深HR


年龄:30岁
经济状况:月薪10000+,收入相对乐观但家庭负担重,男友处于创业期收入不稳定
理财成熟度:★★★


角色介绍:

        精于人情世故,为人仗义。收入不错也精打细算。但家庭条件不好,卧床的父亲,重男轻女的母亲,不成器的哥哥,尚且年幼还要她抚养的侄子,凭一己之力支撑整个家庭,工资基本每月都补给家用。父亲急需手术费用,区区十万就摧毁了樊胜美所有的骄傲和自尊。


资产诊断和理财规划建议:

        樊胜美作为家庭的经济支柱,她承受不起任何的疾病和意外,因此她需要给自己购买重疾险和定期寿险。相对于终身寿险来说,定期寿险的保费相对便宜些。
樊胜美需要合理规划日常开销,少买些奢侈品,坚持每个月定存一笔资金。
        由于考虑到樊胜美的风险承受能力较弱,因此建议她选择比较稳健的理财方式,例如通过购买固定收益类产品、年金险,实现资产的保值增值。
另:对于家里的好吃懒做的哥哥,樊胜美不能一味忍让,必须要让他认识到为人子女、为人丈夫、为人父亲应该承担的责任,学会经济独立,毕竟一直依赖樊胜美的救济是解决不了问题的。


富二代曲筱绡




自主创业


年龄:24岁
职位:空调代理公司总经理
经济状况:不差钱,男友为主治医生,收入稳定
理财成熟度:★★★★


角色介绍:

        为争家产回国的富二代,看似玩世不恭,张扬莽撞,但是也有自己的原则,目标性极强,拥有出色的执行力和资源整合能力。不会让外人侵犯到自己的利益以及家庭。工作上精通人情世故、人脉也广。


资产诊断和理财规划建议:

        对于像曲筱绡这样的精英型富二代,尤其是有着复杂的家庭背景,可以建议其父用信托来规划财富传承。
曲筱绡本人作为企业主,可以利用人寿保险实现资产隔离、资产保全、保单贷款盘活资金的功能。
        作为生意人来说,保证足够的现金流是非常重要的。因此,曲筱绡可以考虑货币型基金、中短期的固收类产品,满足较高的流动性需求。



精英高管安迪




大型企业CFO


年龄:31岁
经济状况:百万年薪,男友为富二代
理财成熟度:★★★★★


角色介绍:

        外国名牌大学毕业,记忆力超强且智高商,有着在华尔街丰富的金融实战经验,被老板专门从华尔街以优渥待遇请回。穿名牌,开豪车,住豪宅。但是有家族遗传精神病史,存在健康隐患。


资产诊断和理财规划建议:

        安迪作为高收入、高强度、高压力的“三高”金领代表,未婚,有一个弟弟需要照顾,家庭经济负担比较轻,风险承受能力较强。
        建议这类高收入的精英人群配置意外险、重疾险、高端医疗险,实现资产的保值增值的同时,增加对自身的保障。
        除此之外,安迪还需要购买一份年金险,一方面是为了积累一笔钱给弟弟进行持续的治疗和日常开销,另一方面是为了保证退休后的生活质量。
        其实,安迪也需要购买一份终身寿险,受益人是安迪的弟弟,如果自己过早离世,还能留一笔资金给她的弟弟。
        由于安迪的风险承受能力较强,因此可以考虑股票、基金、PE、股权投资等浮动收益类产品,通过分散化的投资提高资产的整体收益表现。


【简要结论】
        其实,无论是初入职场的菜鸟,还是游刃有余的白领精英,或是不差钱的高管、富二代,都需要结合自身的财务、家庭情况,充分利用货币型基金(例如华康宝)、固收类产品(半年、1年)、浮动收益类产品(股票、基金、定增、PE、黄金等)、保障类产品(重疾险、年金险、人寿险、医疗险)、家族信托(父母扶养信托、子女教育信托、遗嘱信托等)等工具,设计属于自身的理财方案,护航“五美”的欢乐人生!