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大数据:中国家庭人均财富16.9万 投资方式过于单一

更新时间:2017-05-26


        由经济日报社中国经济趋势研究院编制的《中国家庭财富调查报告(2017)》5月24日发布。报告基于覆盖了24个省份、435个县共36000户家庭的入户访问调查数据,涉及中国家庭财富的规模与结构、城乡与区域差异、金融资产和住房、家庭投资理财决策、互联网金融等方面,全面、客观地反映了当前我国家庭财富基本状况。


家庭人均财富16.9万元

        调查数据显示,2016年我国家庭人均财富为169077元,与2015年相比,增长幅度为17.25%,其中城乡差异较为明显。

        家庭人均财富增长,一方面是由于收入的累积作用,另一方面则是由于财产的市场价值有所提高。2016年房价继续走高,推动了房产净值增长。

        房产净值的增长也成为家庭人均财富增长的最重要因素,对全国居民而言,房产净值的增长额占到了家庭人均财富增长额的68.24%。与农村居民相比,城镇居民房产净值增长在家庭人均财富增长中的比重更大。



影响财富的主要因素

        根据户主特征对样本分类比较发现,户主文化程度不同的家庭,在人均财富上存在着较大差异。例如,户主文化程度为本科或本科以上的家庭,其人均财富是户主文化程度为小学或小学以下的家庭的3.38倍。

        除了教育之外,户主的职业也影响着家庭人均财富。从户主职业调查结果来看,户主为单位或部门负责人的家庭有着最高的人均财富,在全国样本中,这一数值为294773元。户主为非技术工人或农民的家庭人均财富水平最低,在全国样本中,这一数值为96005元。

        调查数据显示,健康对收入以及财富都有着促进作用。户主健康状况良好、一般以及欠佳家庭的人均财富分别为191507元、120715元以及67457元。



房产占总资产近七成

        房产净值是家庭财富最重要的组成部分。在全国家庭的人均财富中,房产净值的占比为65.99%,在城镇和农村家庭的人均财富中,房产净值的比重分别为68.68%和55.08%。

        分地区来看,东部地区房产净值明显高于中、西部地区,是中部地区的2.37倍,西部地区的2.7倍。

        从住房数量来看,平均而言,全国家庭自有住房套数平均为1.044套。调查数据显示,目前我国农村居民家庭居住房屋主要是自建住房,占比达85.62%,城镇地区则主要来自于购买的住房,占比54.15%。

        从调查结果来看,未来1年内,想要买房的家庭占比远高于想要卖房的家庭占比,二者分别为6.6%和0.87%,仅依靠二手房交易难以实现供需平衡,新建商品房仍然有较大的市场空间。



动产中家用汽车份额最高

        在家庭动产中,家用汽车所占份额最高,且汽车在城市家庭相较于农村家庭更为普及。不过,汽车信贷普及水平不高,无论是汽车抵押贷款,还是贷款购车的家庭比例均不高。

        新能源汽车方面,随着近年来国家政策的大力推行,也拥有一定占有率,全国被调查家庭新能源汽车的拥有率为2%,普及水平还比较低。家庭不选择新能源汽车的主要原因集中在汽车价格高、续航能力差等方面。

        调查中可以看到,家用汽车随着户主受教育水平的提高而大幅提高。当户主的受教育学历是大学及以上时,其家庭的人均家用汽车价值是户主为小学及以下家庭的7.07倍。

         随着居民收入水平的提高和消费结构的改变,有10.6%的被调查家庭在未来3年考虑买车。

         从城乡和地区结构看,城市地区家庭购车意愿明显高于农村地区,购车意愿在东部地区、中部地区和西部地区家庭之间呈现递减趋势。



新增投资多为储蓄

        金融资产在家庭财富中也有着极为重要的地位。家庭金融资产分布显示,家庭储蓄在家庭金融资产中独占鳌头。

        数据显示,家庭新增投资几乎都在储蓄上,其他资产上的投资则非常少。在家庭储蓄的主要原因中,位居前几位的分别是“应付突发事件及医疗支出”占41.9%;“为养老做准备”,占34.19%;“为子女教育做准备”,占33.56%;“不愿承担投资风险”,占24.27%。城乡家庭储蓄的主要原因相似。



互联网金融以消费支付为主

        从全国范围统计数据来看,互联网金融最主要的功能还是消费支付功能,且使用过互联网金融投资功能的群体明显大于通过互联网融资的群体。

        互联网消费支付手段比较普及。在使用互联网消费支付的用户中,20岁至50岁的居民占据了主体地位,占比达到85.80%,其中以20岁至30岁的人群比例最高。

        在互联网金融投资方面,金融创新的重要性更为凸显。通过互联网参与资本市场交易和理财的需求日益旺盛。就全体人群而言,互联网开展金融投资的人均投资金额规模只占全部金融资产的1.3%,可见互联网金融未来的发展空间是非常巨大的。


【简要结论】

        中国家庭人均财富16.9万,7成财富增长来自房产。2016年家庭的储蓄率较高,投资方式单一。

        该如何解决这个问题呢?我们预留3-6个月的日常开支作为流动资金(这部分资金可以放银行活期存款账户或货币型基金账户),闲散资金可以用于购买固定收益类产品(短期投资工具)、年金保险(中长期投资工具),加强保险配置(例如重大疾病保险、人寿保险、医疗险等),将家庭的风险转嫁给保险公司。

        通过丰富家庭资产组合配置,分散风险,实现资产的保值增值,这不仅是每个客户的心愿,也是华康财富每位理财师的共同目标。